बचत और निवेश में क्या अंतर है?

अगर आप 80,000 रुपये कमाते हैं और मासिक खर्च 40,000 रुपये है। इसका मतलब है कि आप 40,000 रुपये की बचत कर रहे हैं। 

अब आपके पास 2 विकल्प हैं 

1. इस पैसे को घर या बचत खाते में रखें 
2. एक एफडी बनाएं, पीपीएफ में निवेश करें, म्यूचुअल फंड में एसआईपी करें, सोना, जमीन, स्टॉक आदि खरीदें।

पहले मामले में, यदि आप घर पर या बचत खाते में पैसा रखते हैं तो आप इसे बचा रहे हैं लेकिन आपको जो रिटर्न मिल रहा है वह क्या है?

• आपके लॉकर में पैसे होने की स्थिति में कोई रिटर्न नहीं। 
• बचत खातों में धन रखने के मामले में लगभग 3.5%।

उपरोक्त दृष्टिकोण के साथ समस्या यह है - आप मुद्रास्फीति (inflation) को हरा नहीं पा रहे हैं। भारत में मुद्रास्फीति लगभग 4% -5% है, जिसका अर्थ है कि यदि आप अपने पैसे को नकद के रूप में या बचत खाते में "सहेज रहे हैं" तो यह वास्तव में सिकुड़ रहा है।

उदाहरण के लिए, 

अगर आपने ऐसी चीज़ खरीदने के लिए 100 रुपये की बचत की है जिसकी कीमत अब 100 रुपये है और अगर आप इसे अगले साल खरीदना चाहते हैं तो आपको महंगाई की वजह से 104 से 105 रुपये का भुगतान करना होगा। हालांकि, आपके पास अभी भी 100 रुपये ही हैं जब पैसा नकद के रूप में रखा जाता है। अगर इसे सेविंग अकाउंट में रखा जाता है तो आपके पास 103.5 रु होंगे इसलिए, आप पिछले वर्ष खरीदी गई उसी राशि से चीजों को खरीदने में सक्षम नहीं होंगे। लंबे समय में, यह अंतर और भी अधिक बढ़ जाएगा।

इसलिए, बचत अच्छी है, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आप कम से कम मुद्रास्फीति (Inflation) को हरा सकते हैं।

कैसे महंगाई को मात देंगे? 

उन उपकरणों में "निवेश" करके जो मुद्रास्फीति की दर से अधिक लाभ प्रदान करते हैं। 

उदाहरण के लिए, एफडी एक निवेश है क्योंकि ब्याज दर लगभग 7% है जो मुद्रास्फीति की दर से अधिक है। इस मामले में, 100 रुपये 1 वर्ष के बाद 107 रुपये के बराबर होंगे। महंगाई के बाद आपकी जरूरत से ज्यादा। इसलिए, आपका पैसा बढ़ रहा है। एफडी के मामले में, आपका निवेश रूढ़िवादी पक्ष पर है। इसका मतलब है कि आप जोखिम से बच गए हैं और बाजार की स्थिति के बावजूद एक निश्चित राशि प्राप्त करेंगे। हालांकि, समस्या यह है कि 7% रिटर्न बहुत कम है। 

इसके ऊपर, एफडी से मिलने वाला ब्याज कर योग्य है। इसका मतलब है कि अगर आप 30% टैक्स ब्रैकेट में आते हैं तो आपका प्रभावी रिटर्न 7% का 70% होगा जो 4.9% है। अब यह मुश्किल से महंगाई की मार है। यदि आप 20% से कम आते हैं, तो आपकी प्रभावी वापसी 5.6% होगी। बहुत कम लोग टैक्स-रिटर्न की इस गणना को करते हैं।

उच्च रिटर्न पाने और टैक्स बचाने के लिए आप "निवेश" कैसे कर सकते हैं?

1. PPF लगभग 7.1% रिटर्न प्रदान करता है जो कर-मुक्त भी है। इसलिए यह एफडी से बेहतर निवेश है। लेकिन इसे लंबी लॉक-इन अवधि मिली है।
2. म्यूचुअल फंड महान निवेश विकल्प हैं। प्रमुख कारण लंबे समय में उच्च वापसी की संभावना है। आप लंबे समय में 10% -15% के बीच वार्षिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। एकमात्र समस्या अस्थिरता है। दैनिक बाजार की स्थिति के आधार पर आपके रिटर्न में उतार-चढ़ाव होगा। हालांकि, लंबे समय में, आप इक्विटी और डेट फंड का एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाकर म्यूचुअल फंड के साथ शानदार रिटर्न कमा सकते हैं। दीर्घावधि में, यहां तक ​​कि इक्विटी म्यूचुअल फंड से टैक्स 1 लाख के मुनाफे पर 10% है। इसका मतलब यह है कि अगर वार्षिक रिटर्न 14% है, तो टैक्स रिटर्न 12.6% होगा।
3. स्टॉक एक और निवेश विकल्प है। रिटर्न की कोई सीमा नहीं है। यदि कंपनी सफल या  विफल हो जाती है तो आप कई बार रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं या आप अपना पैसा खो सकते हैं। इसलिए, स्टॉक जोखिम भरा है। एक और समस्या यह है कि भारत में अधिकांश लोग बिना किसी ज्ञान के शेयरों में निवेश करते हैं। इसलिए, उनमें से अधिकांश लालच के कारण पैसा खो देते हैं। यदि आप इसके बारे में कोई जानकारी नहीं रखते हैं तो मैं शेयर बाजार से दूर रहने का सुझाव दूंगा। आपके पास ज्ञान होने के बावजूद, मैं सीधे शेयरों में एक बहुत छोटा हिस्सा निवेश करने का सुझाव दूंगा। निवेश करते समय, बुनियादी बातों की जाँच करें।
4. उपरोक्त निवेश विकल्पों के अलावा, आप सोने में एक छोटा हिस्सा निवेश कर सकते हैं क्योंकि यह अच्छा विविधीकरण प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, यदि आप एक अच्छा सौदा पा सकते हैं तो रियल एस्टेट में निवेश एक अच्छा विकल्प है।

निष्कर्ष: सेविंग मुद्रास्फीति को नहीं हराती है जो आपके पैसे को सिकोड़ देती है। हालांकि, आपका पैसा सुरक्षित है। 

निवेश आम तौर पर एक उच्च वापसी और मुद्रास्फीति को हरा देगा। हालांकि, निवेश के साधन निवेश के आधार पर अलग-अलग होंगे।